5年期储蓄存款利率最高能达5.45%！ 民营银行、中小银行吸存“正欢”

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者朱丹丹 北京报道

今年来，互联网金融宝宝和银行理财收益率不断下行，而各类存款产品却一反过去的“低调”，保持了上涨态势。

2月26日，《华夏时报》记者梳理发现，目前有不少银行的5年期储蓄存款利率在5%以上，最高能达到5.45%。

不过，值得一提的是，这类银行以民营银行居多，也包括个别农信社、农商行和城商行等等。

比如在京东金融APP“银行+平台”频道上显示，在五年期储蓄存款产品方面，亿联银行储蓄利率为5.45%，蓝海银行的储蓄利率为5.30%等。

对此，融360理财分析师刘银平向本报记者表示，“这些银行规模偏小，网点一般只限于当地，或者没有实体网点，揽储的难度较大，只能用高息来吸引储户；另一方面，这些银行的贷款利率也会更高一点，这种条件允许它们发行利率更高的存款。”

此外，刘银平亦坦言，银行之间的负债压力差别较大，银行可以根据自身情况设置存款利率，未来不同银行的存款利率可能会分化更加严重。

五年期储蓄存款利率高达5.45%

春节后，货币基金和银行理财收益率继续下行。

根据融360的数据显示，上周（2月15日-2月21日）银行理财平均收益率为4.35%，较前一周下降2BP；宝宝理财收益率为2.72%，较前一周下降11BP，持续三周下跌；货币基金平均预期收益率为2.70%，较前一周下降13BP。

不过，与理财产品收益率下降不同的是，《华夏时报》记者注意到，不少银行的三年、五年期限存款利率仍高涨，其中，有银行五年期存款利率达到5.45%，即使三年期的存款利率也有达4.125%。

比如在京东金融APP“银行+平台”频道上显示，五年期储蓄存款产品方面，亿联银行储蓄利率为5.45%，蓝海银行的储蓄利率5.30%等等。

同样，来自融360大数据研究院数据也显示，其监测的615家银行分支行网点中有568家银行网点的一年定期存款利率较基准利率上浮30%以上（包含）；有331家银行网点的三个月定期存款利率较基准上浮30%以上（包含）；上浮超30%的银行数量占比最低的是三年期定期存款利率。

“虽然最近几个月存款利率上涨的主要为三年期和五年期定期存款，但从占比可以看出，三年和五年期的定存利率仍有很大的上浮空间。” 融360分析师杨慧敏指出。

为何有的银行存款利率能达到5.45%？

不少人士指出，早在2015年10月，中国人民银行就宣布了对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，即在利率市场化条件下，各家存款类金融机构可以根据自身情况，实行存款利率自主定价。因此，会出现银行间差别化的存款利率。

与此同时，本报记者也注意到，这类银行以民营银行居多，也包括个别农信社、农商行和城商行等等。

对此，业内人士表示，相比于大型银行，一直以来，城商行、农商行以及民营银行等中小银行，由于受品牌影响力、地域限制等原因影响，所以面临较大存款压力很大，提高利率无疑是其吸储重要手段。

刘银平在接受采访时亦分析指出，这些银行规模偏小，网点一般只限于当地，或者没有实体网点，揽储的难度较大，只能用高息来吸引储户；另一方面，这些银行的贷款利率也会更高一点，这种条件允许它们发行利率更高的存款。

此外，还可以看到的是，这两年来，不少民营银行牵手互联网公司，突围网点制约线上拉存款。

对此，东方金诚首席金融分析师徐承远曾向记者表示，一方面，作为银行业的新进入者，民营银行成立时间较短，品牌积累及市场认可度不足，且营业网点较少，普遍不具备稳定的客户资源。因此依托线上渠道发行高收益率存款产品，成为民营银行吸收存款的重要手段。另一方面，民营银行线下多通过互联网平台开展业务，线下实体网点较少，节省了人力物力成本。同时，民营银行资产端多投向小微企业及个人类小额借贷业务，贷款利率整体高于传统银行，能覆盖负债端相对偏高的存款成本。

不同银行的存款利率或将分化更加严重

值得一提的是，一些储户还存在担心：民营银行、农信社的存款利率高达5％以上，究竟是否安全？

对此，融360理财分析师表示，如果是正规存款的话，不管是大银行还是小银行，存款都是非常安全的，银行倒闭的可能性很低，就别说跑路的问题了。

谈及这类产品之时，相关的一些银行也提示称，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。

那么，未来存款产品利率上涨能否持续？

对此，杨慧敏认为，今年1月以来货币市场明显宽松，市场利率进一步走低，银行资产端利率也逐渐下降。银行一方面为了保持稳定的存贷利差，另一方面负债端压力的缓解，都会减少银行存款利率继续上涨的动力。所以长期来看，银行存款利率或有下行的趋势。但短期2月来看，银行定期存款利率预计保持稳定。

此外，刘银平亦在接受《华夏时报》记者采访时坦言，银行之间的负债压力差别较大，银行可以根据自身情况设置存款利率，未来不同银行的存款利率可能会分化更加严重。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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