艾媒咨询：拉卡拉支付聚焦B端 全维度赋能中小企业经营

近日，艾媒咨询发布《中国第三方B端支付行业专题研究报告》，报告指出，庞大的企业市场主体衍生了支付机构服务B端的巨大市场，而B端支付市场又能衍生营销、财务管理等需求，行业发展潜力高，吸引着众多企业入局。

对于第三方支付，大多数人都并不陌生。随着移动支付的普及，几乎每个人每天都要使用微信支付、支付宝等，但按照用户群体划分，这些其实是针对C端账户侧而言的第三方支付。

根据艾媒咨询数据，我国拥有庞大的各类市场主体超过1亿户，其中个体工商户规模超过7000万户。这个庞大的市场主体，催生出除了微信、支付宝以外的聚焦B端收单侧的第三方支付机构，拉卡拉支付就作为代表企业之一在本次报告中被提及。透过这份报告，我们可以更清晰地看到，第三方B端支付市场的发展轨迹与未来趋势。

庞大市场主体+移动支付催生广阔B端支付市场

支付产生于买卖双方的交易，自然就存在付款方与收款方的分别，由此就产生了C端支付与B端支付，对于B端支付，此次艾媒报告给出了一个明确的概念定义——B端支付，指支付过程中涉及到企业或中小微商家的部分，其中包括企业间支付过程中的交易和清结算，以及个人消费者支付过程中对商家账户的清结算。而第三方B端支付，则指具备经济实力和信誉保障的持证独立第三方机构，向企业及中小微商家提供支付解决方案。

根据艾媒咨询数据显示，2018年中国实有各类市场主体11020万户，其中个体工商户规模超过7000万户。艾媒咨询分析师认为，中国存在庞大的市场主体，而中小微企业主体更是市场的重要组成部分。随着移动支付逐渐普及，商户对于B端支付服务的使用也在提升，同时也衍生了如营销、财务管理等金融生态服务需求，由此催生出广阔的B端支付服务市场。

注意B端支付的定义中的一个关键词——持证，在我国，对第三方支付行业实行牌照监管制度。随着第三方支付产业规模的逐步增大，为规范行业发展秩序，2010年6月，中国人民银行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》，要求包括第三方支付在内的非金融机构须在2011年9月1日前申领《支付业务许可证》，逾期未能取得许可证者将被禁止继续从事支付业务，这意味着我国第三方支付行业正式进入牌照监管时代。

从2011年4月底签发首批27家第三方支付牌照算起，央行累计发放271张支付业务许可证，时至今日，被注销支付牌照的机构有33家，现存238张支付牌照。

今年4月，成功以A股IPO形式实现上市的拉卡拉支付，同时也是首批获得支付业务许可的机构之一，作为企业典型案例出现在此次艾媒报告中。

报告显示，拉卡拉成立于2005年，是国内领先的第三方支付企业。截至目前，拉卡拉已覆盖超过2100万家商户，业务覆盖商超、便利店、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业，在全国非银支付机构中收单交易规模位居行业第二。

根据iiMedia Research的研究成果显示，目前中国第三方B端支付市场以银联商务为第一梯队，其凭借银联资质背景，在全国范围发展。而第二梯队企业拉卡拉、通联支付，对比银联商务和其他梯队企业，具有业务多元化的优势，其中拉卡拉注重技术赋能产品，为商户提供更好的终端使用体验和延伸金融服务，收单交易规模常年处于行业前列。

智能收单产品明显提高B端商户竞争力

第三方支付作为当代金融科技应用的重要领域，可以说也是金融科技创新的高地。在第三方支付的发展历程中，创新性的智能收单终端的出现，极大地推动了第三方支付、尤其是第三方B端支付的快速发展。

根据艾媒咨询的商户调研数据显示，超六成的商户在选择收单产品时，最关注其对于不同支付产品的支持情况。

具体来说，每个消费者都有自己的支付偏好，有的喜欢用微信支付，有的喜欢用支付宝支付，还有的喜欢刷信用卡。为了满足消费者的不同支付偏好，商户就需要具备受理多种支付方式的能力。而支付宝、微信支付的收款码或传统POS机，都只能接受单一种类的支付方式，比如支付宝的收款码只能收取支付宝账户的付款。这种情况下，商户往往需要一个传统POS机、一个支付宝收款码、一个微信收款码。初看没有问题，但实际上，商户在进行对账、盈利盘点等工作时，就需要整合至少3个账户，这给商户经营造成了极大不便。

艾媒咨询分析师指出，消费者支付习惯的改变，使商户对于收款终端的智能化程度要求提高，收款终端已经不能局限于单纯的收款服务，能够兼容各种支付方式、使用便捷、功能丰富的智能终端市场需求将不断扩大。

这种情况下，拉卡拉以领先于市场的创新精神，在业内率先研发并发布智能POS终端，以“硬件+软件”的形式帮助商户统一整合受理银行卡、支付宝和微信等各种支付方式，使商户统一受理支付，统一结算，核对一份账单。而这一点，或许正是其在收单交易规模上成为领先者的深层次原因。

智能收单产品的出现，在推动第三方支付机构快速发展的同时，也为商户带去了更多的好处。根据艾媒咨询的商户调研数据显示，第三方B端支付收单产品的应用，对商户总体竞争力提升的作用十分明显。

其中，产品接入对商家客流和顾客体验作用最为明显，分别均有近八成的受访商户表示接入智能收单产品之后，客流和顾客好评有所提升；此外还有超六成以上的受访商户表示，智能收单产品接入之后，运营业绩、顾客排队效率和库存管理等方面也均有所提升。

技术驱动产品创新 赋能成支付行业下一站

消费者不同支付习惯的问题解决了，但商户在经营过程中的痛点还有很多。根据艾媒咨询的商户调研数据显示，受访商户对于第三方B端支付平台提供的增值服务关注程度最高。

艾媒咨询分析师指出，众多中小微商户对于营销、财务管理等服务具有使用需求，但受限于经营体量，这些商户难以开发相关的业务系统或寻找适合的服务渠道。而第三方B端支付平台提供的增值服务，能更容易为中小微商户触达和使用。以拉卡拉为代表的第三方B端支付企业，以支付为切入，整合信息科技，服务线下实体，全方位为中小企业赋能。

艾媒报告指出，拉卡拉作为第三方支付龙头企业，聚焦于B端商户，从支付切入服务千万线下中小微企业，并逐步为其提供会员营销、会员订阅等增值服务，为商户经营赋能。通过实施B端市场的精细化经营战略，拉卡拉2019年上半年净利润持续增长，日前宣布投资千米网，获取SaaS工具支持，实现“支付+互联网+传统行业”的产业互联网布局。

在前不久拉卡拉举办的战略发布会上，董事长孙陶然提出，拉卡拉全面进入战略4.0时代，通过支付科技、金融科技、电商科技和信息科技等服务，全维度为线下中小企业经营赋能，进军产业互联网。据透露，其战略4.0落地的新产品也即将发布。

艾媒咨询分析师认为，第三方支付C端红利减退，但B端市场仍是蓝海，央行对于金融科技发展方向，明确提出“赋能”将成支付行业下一站。拉卡拉作为早期进入第三方B端支付市场的典型代表，已获得一定用户规模的先发优势，其未来“支付+SaaS”、全面进军产业互联网的战略布局，符合政策及金融科技发展趋势，前景广阔。

(责任编辑：王晨曦)

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