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■本报记者 周尚伃
如果时光倒推10年，坐在电脑前炒股的你怎么也不会想到，证券开户、交易的流程变得如此便捷，跟你对话的客服、投顾由人工变成了机器人。当然，如今的互联网证券发展已远不止这些，券商们还在不断谋求创新。随着客户财富管理需求的日益多元化、复杂化且个性化，科技赋能券商向财富管理方向转型突破，只有以客户为中心、深入理解客户需求并据此进行合理资产配置的金融机构才能在未来的竞争中谋得一席之地。
当前券商智能化发展有了明显的进步，但提供差异化、定制化的发展以及智能投顾与人工投顾的融合，真正满足投资者的需求还道阻且长。同时，在证券业马太效应凸显的情势下，券商在科技赋能面前也是两极分化。如何突破、融合，成为亟待当下券商们发力的方向。
多家券商将金融科技
纳为核心竞争力之一
目前，我国证券行业的发展已经从享受牌照优势逐步向聚焦核心竞争力转变。2019年6月末，36家上市券商总资产6.39万亿元，较2018年年末增加13.2%，占行业总资产的90%。行业马太效应持续，头部效应更为显著，中小型券商寻求特色化转型发展，用科技赋能券商财富管理业务已成为行业共识。
今年上半年，华泰证券、广发证券等多券商已明确将金融科技纳为其核心竞争力。其中，海通证券APP“e海通财”移动平台用户总数超2800万，广发证券的手机证券用户数超过2533万，中信证券托管客户资产合计超过5万亿元，华泰证券APP月活用户数始终保持行业第一。除此之外，多家券商也直接晒出了金融科技方面的优秀成绩单。
从券商财富管理上半年的转型路径来看，几大头部券商都有其转型的共通点，实现“线上”、“线下”两手抓的模式。广发证券以财富管理、机构经纪、科技金融和综合化为四轮驱动，建立以客户需求驱动的财富管理产品体系，构建私人银行客户服务体系，优化网点布局；海通证券推进科技与业务的深度融合，加快金融科技平台建设，全面推行客户经理制，优化网点布局；中信证券优化客户分级分类服务体系，深度应用人工智能、大数据等科技，将分支机构作为承接各项业务的区域落地平台；海通证券全面推行客户经理制，强化对业务管理的科技赋能，优化网点布局；方正证券则以采用“普惠+高净”双轮驱动的财富管理发展模式。
对于科技赋能给券商带来的机遇，光大证券分析师赵湘怀认为，未来我国金融科技将呈现几大发展趋势，首先，B2C转型B2B2C，在C端市场趋于饱和后，科技赋能B端服务C端将成为主流商业模式；同时，5G时代推动万物互联，云计算、大数据、人工智能等将深度发展，重构金融的产品和服务形态。”
8月份，政策红利再度加码金融科技。中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，确定了六方面重点任务，一是加强金融科技战略部署；二是强化金融科技合理应用；三是赋能金融服务提质增效；四是增强金融风险技防能力；五是强化金融科技监管；六是夯实金融科技基础支撑。
对此，太平洋证券分析师罗惠洲表示，“科技红利并不会平均分配到每家金融机构的头上，新技术的出现会对现有竞争格局形成冲击，对于行业参与者来说既是机遇也是挑战。新一代信息技术以数据为核心，因此开放合作成为金融机构转型发展的必经之路，但同时金融业务又以风控作为经营之本，如何平衡风控与开放之间的关系将成为金融机构发展的关键。”
金融科技助力
财富管理转型
目前，券商传统经纪业务向财富管理业务转型已是大势所趋，科技与金融紧密结合，已经成为国内外券商的共识。国内各大券商正在拥抱金融科技，引进金融人才，打造金融科技核心竞争力。
对于券商2019年下半年的金融科技赋能财富管理业务转型的发力重点，券商们也早有布局。
据《证券日报》记者不完全统计，今年上半年多家上市券商90%以上的股票及基金经纪交易额通过移动端完成、通过互联网新开账户约占总开户数的90%、互联网平台进行的理财产品销售额也有大幅增长。其中，某代表性券商移动终端客户开户数占全部开户数比例超99%，超88%的交易客户通过其APP进行交易。
8月底，天风证券则宣布向财富管理进行战略性调整，原财富管理总部更名为机构投顾总部，零售业务总部高净值客户部更名为财富管理总部，调整为公司独立一级部门。当然，天风证券并非进行调整公司组织架构的第一家券商，去年至今，中信证券、中国银河证券、东方证券、兴业证券、中原证券、华泰证券、中投证券等多家券商均相继宣布向财富管理转型。
财富管理业务肩负着大规模聚集客户资源和客户资产的重要职能，是客户价值挖掘和创造的重要基础。华泰证券今年已经开始调整经纪业务组织架构，将经纪业务的职能并入网络金融部。
华泰证券下半年将继续强化智能化的科技运营和管理，进一步完善面向客户的服务平台与面向投资顾问的工作流平台，优化线上线下一体化业务体系；积极引导财富管理业务从产品销售驱动向为客户进行资产管理和配置的方向转变；以科创板开闸为契机，升级完善客户服务体系，推进智能化交易策略和交易辅助工具研发。
中信证券下半年经纪业务将持续全面向财富管理转型升级再出发，探索建立中信证券财富管理发展模式，优化客户端服务感知与体验，为客户提供综合金融解决方案。
值得一提的是，在金融科技加快开展的年代，互联网金融的人才成为当下各大券商眼中的“香饽饽”。
年内已有多家券商
增设了首席信息官
对于券商财富管理转型的具体实行措施，麦肯锡表示，券商财富管理需要在投顾、客户、渠道和产品四方面实现领先。投顾方面，从提供股票建议向综合资产配置能力转型，培养一支专业化投顾团队。客户方面，基于交易特征和行为数据进行客户分群，并提供差异化服务，将线下投顾等资源向高价值客户倾斜。渠道方面，差异化线上线下定位，完善线上平台的功能和客户体验，线下网点和投顾侧重高净值和富裕客户服务，同时加强线上线下渠道协同整合。产品方面，国际券商正在减少管理费收入，并通过配置自家产品弥补收入。在前几年的金融超市热潮过后，券商提供的产品超过了客户所需，未来需简化产品组合、增加自身产品能力，打造1款至2款明星产品，并提供产品导购等增值服务。
文章来源: https://www.toutiao.com/group/6739574497155744269/