中小银行数字化转型面临四大痛点，数据管控体系亟待提升

全球银行业对于数字银行转型已达成共识，并进入数据治理阶段。

“银行机构拥有海量丰富的数字资源，但是缺乏长期的规范和对数据的科学管理，导致很多数据不够用、不好用，在开展数据治理的时候面临着一系列的痛点和挑战。” 由桂林市政府指导的中国数字银行论坛8月8日在桂林召开，会上行业人士共同探讨银行数字化转型新趋势。论坛上，中国银行业协会副秘书长张亮做出上述表示，并认为，当前银行业在数字化转型上面临着四大痛点与挑战。

在她看来，第一大痛点是，对数据治理认识不到位，重视程度不够。数据治理是系统性全局性工作，需要银行各部门相互协作，密切配合，提升参与数据治理的光度和深度。“大型银行对数据管理已经有动作布局，甚至在战略层面已经有一些部署，而很多小银行没有认识到这个问题，甚至在数据治理方面没有形成一个领导核心层去推动它。”

第二，数据治理架构不完善，相应机制缺位。一些中小企业存在的是数据多头管理，组织层次不明，职责边界不清楚，职责机制不到位等问题。

第三，数据标准不统一落地难，数据质量不高，对客户产品账户等信息标签缺乏标准化定义和管理，统计指标和口径存在差异，同时也缺少基于全行数据标准的数据质量核验，导致数据质量较低，或者不稳定。

第四，数据安全管理面临新的挑战，仍然有很大的提升空间。

张亮建议，从银行战略出发，站在全行高度推动信息治理工作。构建清晰的数据治理架构，形成协同联动企业。明确数据标准，加强数据源的管理，提升数据质量。加强数据安全管理，依法合规采集使用数据。

2018年5月，银保监会颁布《银行业金融机构数据治理指引》（下称《指引》），其中强调，“从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范银行业金融机构的数据管理活动”。《指引》发布一年多来，已有一部分中小银行在此方面开始发力，并初见成效，但数据治理目前基本还处于萌芽期，其数字化转型举步维艰。

对银行业数据治理当下现状，金融壹账通董事长兼CEO叶望春也有同样的看法，他认为，目前银行业数据治理存在四大痛点。“第一，数据分散、杂乱、割裂，没有全局数据观。第二、数据收集靠传统手工，渠道单一、模式落后、效率低、成本高。第三、数据标准不统一、缺乏分析工具，数据难运用。第四、技术系统落后、难以满足数据管理需求，存在数据安全和风险隐患。银行必须从长远和战略的高度来重视数据治理。同时，银行要借助第三方科技的力量突破自身人才、资金、场景这些方面的限制。”

叶望春认为，“银行数字化转型是银行业伴随金融科技发展的必然趋势。而数据治理是实现银行数字化转型的基础，没有数据治理，就谈不上推进数字银行建设。”

论坛上，金融壹账通推出数据治理解决方案，这是我国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。

现场还发布了一份《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》（下称报告）。报告数据显示，大部分中小银行仍未形成成熟完整的数据管控体系。

报告表明，27%的中小银行缺乏公司级数据规范，数据多头管理，部门数据互通靠自发或人工传递；46%的中小银行初步搭建公司级数据管控体系和基础规范，但应用尚未下沉到业务，数据互通程度不理想；仅18%的中小银行初步建立数据管理体系和管控工具，进行了平台整合，各部门基本落实公司数据规范体系；仅9%的中小银行实现有效数据治理，数据管理体系完善，全面实现大数据应用。

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